Wie hoch ist meine Rente? Welche Rücklagen habe ich? Wie lange reicht mein Erspartes? Wer seinen Ruhestand finanziell plant, beschäftigt sich meist mit Einkommen, Sparguthaben und Geldanlagen. Die eigene Immobilie wird oft übersehen. Dabei kann gerade sie einen erheblichen Teil des Vermögens ausmachen. Die WIR WohnImmobilienRente GmbH rät deshalb dazu, das selbstgenutzte Wohneigentum von Anfang an in die Ruhestandsplanung einzubeziehen.
Viele Menschen haben ihr Haus oder ihre Wohnung bis zum Renteneintritt weitgehend oder vollständig abbezahlt. Gleichzeitig sinkt mit dem Eintritt in den Ruhestand üblicherweise das laufende Einkommen. Damit kann eine Situation entstehen, die auf den ersten Blick widersprüchlich wirkt: Auf dem Papier ist viel Vermögen vorhanden, für größere Ausgaben oder zusätzliche Wünsche fehlt aber die Liquidität.
In dieser Situation können Immobilienrenten eine gute Option sein. Hierfür gibt es verschiedene Modelle. Bei einem Seniorenkredit oder einer Umkehrhypothek dient das Wohneigentum als Sicherheit für ein Darlehen. Bei verkaufsbasierten Modellen wie der Leibrente wird die Immobilie veräußert, während die bisherigen Eigentümer in der Regel ein Wohnrecht behalten. Beim Teilverkauf wird nur ein Anteil der Immobilie verkauft.
Welche Lösung infrage kommt, hängt von der persönlichen Situation ab – etwa vom Alter, vom Immobilienwert und -zustand, den laufenden Einkünften, möglichen Erben und den eigenen Plänen für den Ruhestand.
„Wer seinen Ruhestand plant, sollte nicht nur auf Konten, Depots und Versicherungen schauen“, sagt Dr. Georg F. Doll, geschäftsführender Gesellschafter der WIR WohnImmobilienRente GmbH. „Auch die Frage, welche Rolle die eigene Immobilie in den kommenden 20 oder 30 Jahren spielen soll, gehört auf den Tisch.“
Entnahmephase stärker berücksichtigen
Aus Sicht der WIR WohnImmobilienRente besteht hier noch erheblicher Nachholbedarf in der Finanzberatung. Denn hierbei steht meist nur der Vermögensaufbau im Blickpunkt. Die Phase des Entsparens, also die Nutzung des Vermögens im Alter, spielt bislang eine deutlich kleinere Rolle.
Die WIR WohnImmobilienRente GmbH berät Eigentümer ab 65 Jahren zu verschiedenen Formen der Immobilienrente.