Seniorenkredit
keine laufende Tilgung / Alter: ab 60 Jahre
Was ist eigentlich ein Seniorenkredit? Wir erklären Ihnen anhand von anschaulichen Beispielen, wie Kredite für Senioren funktionieren, wie sie berechnet werden und welche Möglichkeiten sie Ihnen als Hausbesitzer bieten.
Zusammenfassung
So funktionieren unsere Kredite für Senioren
- Sie erhalten eine Einmalzahlung bis zur Höhe von maximal 40 Prozent des Wertes Ihrer Immobilie.
- Sie nutzen Ihr Haus oder Ihre Wohnung als Kreditsicherheit für das Darlehen.
- Sie zahlen monatlich Zinsen, aber keine Tilgung auf den Kreditbetrag.
- Sie bleiben alleiniger Eigentümer Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung.
Was ist ein Seniorenkredit?
Der Seniorenkredit ist ein Hypothekendarlehen für Rentner, also ein klassischer Kredit. Sie bleiben in Ihrem Zuhause wohnen und nutzen dieses als Kreditsicherheit.
Die gewünschte Auszahlung erfolgt als einmalige Zahlung an Sie. Die Höhe der Einmalzahlung hängt von Ihrem Kapitalbedarf und dem aktuellen Marktwert Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung ab. Grundsätzlich gilt: Die Auszahlung ist auf 40 Prozent des Wertes Ihrer Immobilie begrenzt. Der Erhalt einer monatlichen Rente ist bei dem Kredit für Senioren nicht möglich.
Die Laufzeit des Darlehens für Rentner kann beliebig gewählt werden. Üblicherweise wird die Laufzeit so gewählt, dass die Fälligkeit nicht zu Lebzeiten eintritt. Die Tilgung erfolgt erst am Ende der Kreditlaufzeit. Bis dahin sind nur die Zinsen zu zahlen.
Was Kredite für Menschen im hohen Alter neben der Tilgungsaussetzung ausmacht, ist die vereinfachte Bonitätsprüfung. So fordern die meisten Banken und Finanzdienstleister keine SCHUFA-Auskunft und überprüfen die Bonität der Rentner vergleichsweise mild. Als Anhaltspunkt gilt: Es muss ein Ruhestandseinkommen von circa 1.000 Euro im Monat pro im Haushalt lebender Person nachgewiesen werden. Gleichzeitig muss das Haus oder die Wohnung bereits vor Erhalt des Kredites schuldenfrei sein. Es wird weder eine Umschuldung noch Ablösung von Altkrediten akzeptiert.
Sie gewinnen mit der Einmalzahlung durch den Kredit neue finanzielle Freiheit und bleiben so lange wie Sie mögen in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung wohnen. Wenn Sie ausziehen, versterben oder die Kreditfälligkeit erreicht ist, wird der Kredit zurückgezahlt.
Beispiel für einen Seniorenkredit
Frau Debit, 63 Jahre, besitzt ein abgezahltes Haus im Wert von 600.000 Euro. Sie bezieht eine sehr auskömmliche Pension, möchte aber Ihr Haus für 100.000 Euro seniorengerecht umbauen und noch eine Kreuzfahrt um die Welt machen.
Sie nimmt den beschriebenen Kredit für Rentner mit einer Einmalzahlung in Höhe von 200.000 Euro auf. Für das Darlehen vereinbart sie einen festen Zinssatz und eine Laufzeit von 20 Jahren. Die monatlichen Zinsen kann sie aus ihrer Pension gut bezahlen. Tilgungen fallen nicht an. Den Kredit will sie nach 20 Jahren bei Verkauf ihres Hauses zurückzahlen.
Das Darlehen für Rentner ist tilgungsfrei, das heißt, er bleibt über die ganze Laufzeit von 20 Jahren auf dem gleichen Stand von 200.000 Euro. Die Tilgung erfolgt in einer Summe am Ende.
Monatlich zu zahlender Zins:
500 Euro p.m. = 200.000 Euro x 3,0 % p.a. / 12
(Die Zinshöhe ist abhängig von der Zinsentwicklung.)
Der Seniorenkredit eignet sich, wenn …
- Wunsch: Einmalzahlung erhalten
- Immobilienwert: mindestens 250.000 Euro
- Eigentum: Haus bleibt vollständig in Ihrem Eigentum.
- Wohnrecht: lebenslang im Eigenheim wohnen bleiben
- Vorlasten: Haus oder Wohnung muss vorher lastenfrei sein / es dürfen keine Restschulden bestehen.
- Alter: mindestens 60 Jahre alt
- Alterseinkommen: circa 1.000 Euro pro Monat und Person im Haushalt
Bei dem Darlehen für Senioren kann man eine Einmalzahlung aus dem eigenen Haus oder der Wohnung erhalten. Die Tilgung wird bis zum Ende der Kreditlaufzeit ausgesetzt.
| Art der Transaktion | Kredit |
| Einmalzahlung zu Vertragsbeginn möglich? | Ja |
| Monatliche Rentenzahlung möglich? | Nein |
| Zukünftige monatliche Zahlungsverpflichtung für Sie? | Zinsen müssen monatlich bezahlt werden, Tilgung kann ausgesetzt sein. |
| Immobilie bleibt in Ihrem Eigentum? | Ja |
| Wohnrecht? | Automatisch, da das Haus oder die Wohnung in Ihrem Eigentum bleibt |
| Wer übernimmt die Instandhaltung? | Instandhaltung bleibt bei Ihnen als Eigentümer |
| Zukünftige Veränderungen am Objekt erlaubt? | Sie sind Alleineigentümer. Veränderungen am Objekt bestimmen Sie allein. |
| Dürfen Vorlasten bestehen? | Haus oder Wohnung muss vorher bereits schuldenfrei sein. |
| Ist eine Vererbung der Immobilie möglich? | Ja |
Seniorenkredit – Vorteile und Nachteile
- hohe Einmalzahlung bis zu 40 Prozent des Immobilienwertes
- alleiniger Eigentümer Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung bleiben
- lebenslang in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung wohnen
- keine laufenden Tilgungen
- vereinfachte Bonitätsprüfung
- klassisches Darlehen mit relativ geringem Zinssatz
- Grundschuld als Kreditsicherheit für Ihr Haus oder Ihre Wohnung
- Sie haften persönlich für den Kredit.
Lohnen sich Kredite für Rentner?
Die Höhe der Einmalzahlung an Sie richtet sich nach Ihrem Wunsch und dem Marktwert Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung. Einmalig kann ein Betrag bis zu 40 Prozent des Wertes Ihrer Immobilie entnommen werden. Eine scheibchenweise Kreditaufnahme in mehreren Teilen ist nicht möglich.
Der Seniorenkredit eignet sich insbesondere dann, wenn Sie als Eigentümer eine Einmalzahlung zum Beispiel für Renovierung, den altersgerechten Umbau oder Reisen entnehmen möchten. Der verbleibende, nicht verbrauchte Wert Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung steht Ihnen oder Ihren Erben weiterhin zu.
Welche Kosten und Gebühren fallen an?
Die Bank erhält eine erstrangige Grundschuld auf Ihr Haus oder Ihre Wohnung. Sie tragen die Kosten für die Eintragung einer Grundschuld zugunsten der Bank.
Laufende Betriebs- und Nebenkosten werden von Ihnen bezahlt, da Sie alleiniger Besitzer bleiben.
Recht und Steuern
Sie erhalten einen Kredit und bleiben alleiniger Inhaber Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung. Die Bank erhält eine erstrangige Grundschuld in Höhe des Kreditbetrages bei Fälligkeit. Bei einer Kreditaufnahme fallen keine Steuern an.
Ihr Haus oder Ihre Wohnung gehört weiterhin Ihnen allein und Sie können beliebig lange in Ihrem Eigenheim wohnen bleiben.
Welche Anbieter für einen Seniorenkredit gibt es?
Zusammen mit unserem Partner sind wir einer von mehreren Anbietern des Seniorenkredites in Deutschland. Über unsere Produktfinder können Sie Ihre persönlichen Daten wie das Alter, Immobilienwert und Höhe der gewünschten Rente eingeben. Durch einen automatisierten Vergleich wird Ihnen die für Sie beste Lösung angezeigt. Datenschutz und Transparenz stehen dabei an erster Stelle.
Uns Rat für Sie
Wählen Sie den Seniorenkredit, wenn Sie eine größere Menge an Geld durch eine Einmalzahlung erhalten wollen und Ihr Haus oder Ihre Wohnung vollständig in Ihrem Eigentum bleiben soll. Steigt der Wert Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung, profitieren Sie davon, was in Zeiten zunehmender Inflation ein Vorteil ist. Gleichzeitig müssen Sie als Rentner weniger sparen und können sich mit dem zusätzlichen Geld lang ersehnte Wünsche erfüllen.
Alternativen
Alternative Lösungen zur Verrentung Ihres Hauses finden Sie in unserem Ratgeber.
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Häufige Fragen
Der Seniorenkredit ist ein Hypothekendarlehen für Senioren / Rentner, also ein klassischer Kredit. Sie bleiben in Ihrem Zuhause wohnen und nutzen dieses als Kreditsicherheit.
Bei dem Seniorenkredit bleiben Sie mit allen Rechten und Pflichten Eigentümer Ihrer Immobilie.
Der Wert Ihrer Immobilie ist der größte Einflussfaktor für die Höhe der zu erwartenden Zahlungen. Die Kredithöhe ist auf 40 Prozent des Immobilienwertes begrenzt.
Beim Seniorenkredit erhalten Sie am Anfang eine einmalige Zahlung.
Bei dem Seniorenkredit nutzen Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung als Kreditsicherheit für das Darlehen. Sie zahlen monatlich Zinsen, aber keine Tilgung auf den Kreditbetrag. Die Tilgung erfolgt nach einer anfangs vereinbarten Laufzeit (z.B. nach 25 Jahren) oder bei Verkauf der Immobilie.
Die aus dem Seniorenkredit erhaltenen Leistungen sind steuerfrei, da es sich um eine Kreditaufnahme handelt.
Der Seniorenkredit ist so konstruiert, dass Sei noch lange in Ihrer Immobilie wohnen bleiben können. Wenn Sie früher ausziehen und Ihr Haus / Ihre Wohnung verkaufen, wird der Kredit aus dem Verkaufserlös getilgt.
Seniorenkredite werden bis zu einer Höhe von 40 Prozent des Immobilienwertes ausgezahlt.
Um einen Seniorenkredit aufnehmen zu können, müssen Sie mindestens 60 Jahre alt sein und der Wert Ihrer Immobilie muss bei mindestens 250.000 Euro liegen. Außerdem muss Ihr Alterseinkommen bei circa 1.000 Euro pro Monat und Person im Haushalt liegen.
Nein. Bedingung für den Abschluss eines Seniorenkredites ist, dass Ihre Immobilie vorher schuldenfrei / lastenfrei ist.
Bei einem Seniorenkredit nehmen Sie einen Kredit auf und bleiben alleiniger Eigentümer Ihrer Immobilie. Sie nutzen Ihr Haus oder Ihre Wohnung als Kreditsicherheit. Die Seniorenkredit wird von Banken und Versicherungen gewährt und ist eine rechtssichere Lösung.