Leibrente
Haus verkaufen / lebenslanges Wohnrecht behalten
Was ist eigentlich die Immobilienleibrente? Wir erklären Ihnen anhand von anschaulichen Beispielen, wie die Leibrente funktioniert, wie sie berechnet wird und welche Möglichkeiten sie Ihnen als Verkäufer bietet.
Das Konzept der Leibrente
So funktioniert unsere Leibrente
- Sie verkaufen Ihre Immobilie.
- Sie behalten das mietfreie lebenslange Wohnrecht.
- Sie erhalten eine einmalige Zahlung und/oder eine monatliche Rente
- Die zukünftige Instandhaltung übernehmen wir als Käufer.
Was ist eine Leibrente?
Die Leibrente ist eine Art der Immobilienverrentung. Bei der Immobilien-Leibrente verkaufen Sie Ihre selbst genutzte Wohnung oder Ihr Haus. Die Grundlage für den Kaufpreis bildet der Verkehrswert der Immobilie. Im Gegenzug können Sie lebenslang mietfrei in Ihrer Immobilie wohnen bleiben und erhalten eine einmalige Auszahlung oder monatliche Zahlungen. Die Auszahlung des Kaufpreises kann auch als Kombination von Einmalzahlung und monatlicher Rente erfolgen.
Wie hoch die Zahlungen letztendlich ausfallen, hängt von dem heutigen Verkehrswert der Immobilie und dem aktuellen Alter des Verkäufers ab. Grundsätzlich gilt: Je älter Sie als Verkäufer zu Vertragsbeginn sind, desto höher fällt die Rente pro Monat aus.
Entscheiden Sie sich für die Immobilien-Leibrente und somit für einen Verkauf gegen Recht auf lebenslanges Wohnen und Rente, stehen Sie mit Ihren laufenden Einnahmen und Ausgaben finanziell besser da als zuvor: Leibrenten erhöhen die regelmäßigen Einnahmen im Alter. Mit einer einmaligen Zahlung können Altschulden abgelöst und zusätzliche Tilgungsbelastungen vermieden werden. Weiterhin fallen die regelmäßigen Ausgaben für die laufende Instandhaltung weg, da der Käufer diese zukünftig übernimmt.
Zusammenfassend ändert sich durch das Verkaufen nach außen für Sie nichts, da Sie in Ihrer Umgebung unverändert wohnen bleiben.
Die Leibrente eignet sich, wenn …
- Wunsch: Einmalzahlung oder Zahlung pro Monat (Rente)
- Wohnrecht: lebenslang im Eigenheim wohnen bleiben
- Wert der Immobilie: mindestens 250.000 Euro
- Instandhaltung: übernimmt der neue Eigentümer
- Vorlasten: können abgelöst werden
- Alter: mindestens 70 Jahre alt
Eine Leibrente – also der Verkauf der Immobilie gegen das Recht auf lebenslanges Wohnen – eignet sich insbesondere dann, wenn Sie eine einmalige Zahlung oder eine regelmäßige Rente erhalten möchten und bereits jetzt alles für die Zukunft abschließend regeln möchten. Durch den Notarvertrag werden alle Rechte für Sie rechtssicher und dauerhaft festgeschrieben.
Berechnung der Leibrente
Als Daumenregel gilt: Für das lebenslange Wohnrecht und die hiermit verbundene Instandhaltung werden 40 bis 50 Prozent des aktuellen Immobilienwertes verbraucht. Damit stehen 50 bis 60 Prozent vom Verkehrswert für eine Auszahlung zur Verfügung. Die Ermittlung des Wertes Ihrer Immobilie erfolgt durch einen zertifizierten, unabhängigen Gutachter und ist die Basis für ein verbindliches Angebot.
Für die Kalkulation ist entscheidend, wie alt Sie bei Vertragsabschluss sind. Je älter Sie sind, desto höher fallen die Rente oder die Einmalzahlung aus.
Grundlage der Berechnung für die Lebenserwartung ist die Periodensterbetafel des Statistischen Bundesamtes. Sie zeigt die Lebenserwartung von Männern und Frauen, die bereits ein gewisses Alter erreicht haben. Bei zwei Berechtigten wird die Person mit der höheren Lebenserwartung der Berechnung zugrunde gelegt.
Beispiel für eine Leibrente 2022
Das Ehepaar Fröhlich, beide Partner sind 75 Jahre alt, besitzt ein abgezahltes Haus im Wert von 450.000 Euro. Ehepaar Fröhlich möchte seine monatlichen Einnahmen aufbessern, um zusätzliches Geld für Reisen zu haben. Um die Instandhaltung des Hauses möchte sich das Paar zukünftig auch nicht mehr kümmern.
Die Eheleute verkaufen ihr Haus und erhalten ein permanentes, mietfreies Wohnrecht sowie eine monatliche Leibrente in Höhe von 1.400 Euro.
| Beispiel: Ehepaar (beide 75 Jahre) | Euro |
| Wert der Immobilie | 450.000 € |
| Wert des Wohnrechts | - 184.000 € |
| Instandhaltungskosten | - 42.000 € |
| Bemessungsgrundlage der Wohnrente | 224.000 € |
| Monatliche Rente | 1.400 € |
Die zukünftige Instandhaltung der Wohnung übernehmen die neuen Eigentümer.
Die in der Tabelle aufgeführten Werte „Wert des Wohnrechts“ und „Instandhaltungskosten“ sind nur kalkulatorische Größen, um unsere Berechnung offenzulegen. Für den Leibrenten-Empfänger zählt allein die Höhe der monatlichen Einnahmen von 1.400 Euro.
Mit unserem Renten-Rechner auf www.immorente.de können Sie herausfinden, wie hoch die Immobilien-Leibrente in Ihrer individuellen Situation ausfallen würde. Einfach Werte eingeben und Leibrente berechnen lassen.
Leibrente und Inflation
Für den Verkauf Ihrer Immobilie erhalten Sie ein permanentes Wohnrecht und eine Rente. Die Inflation und angespannte wirtschaftliche Lage im Jahr 2022 haben viele Menschen dazu bewegt, nach Möglichkeiten zu suchen, ihr Einkommen aufzubessern. Die Leibrente ist eine davon.
Leibrente – Welche Kosten und Gebühren fallen an?
Die Kosten der Transaktion (Grunderwerbsteuer, Notarkosten) trägt der Käufer. Sie tragen nur die Kosten für die Löschung eventuell noch vorhandener alter Einträge im Grundbuch. Laufende Betriebs- und Nebenkosten der Immobilie zahlen weiterhin Sie.
Leibrente – Recht und Steuern
Sie bekommen ein notariell grundbuchgesichertes permanentes Wohnrecht. Sie haben so die Gewissheit, in Ihrer vertrauten Umgebung wohnen bleiben zu können. Zu Ihrer Sicherheit ist Ihr Recht auf lebenslanges Wohnen in der Immobilie im Grundbuch im ersten Rang (Abteilung II) einzutragen. Erst nach Ihrem Tod oder Auszug kann der neue Käufer uneingeschränkt über Ihre Wohnung oder Ihr Haus verfügen. Ein Nießbrauch oder ein Rückmiet-Modell bieten wir nicht an, da es sich in der Praxis als kompliziert erwiesen hat.
Erhalten Sie eine Rentenzahlung, ist diese ebenfalls im Grundbuch als Reallast abgesichert.
Soweit Ihre selbstbewohnte Wohnung oder Ihr Haus außerhalb der Spekulationsfrist ist, fallen durch die Veräußerung keine Steuern an.
Erhalten Sie regelmäßige Zahlungen, ist der Ertragsanteil nach der altersabhängigen Besteuerung zu versteuern. Der Ertragsanteil beträgt für einen 70-jährigen 15 Prozent, das heißt von 1.000 Euro monatlicher Leibrente wären 150 Euro steuerpflichtig. Bei einem angenommenen persönlichen Steuersatz von 30 Prozent läge die Steuerlast bei 50 Euro. Ist das Gesamteinkommen des Empfängers gering, kann es sein, dass die Einnahme nahezu steuerfrei ist. Steuerliche Aspekte sollten unbedingt mit einem Steuerberater geklärt werden.
Hinweis "Erben": Nach Verkauf Ihrer Immobilie ist ein Vererben derselben nicht mehr möglich.
Zusammenfassung Leibrente
| Art der Transaktion | Verkauf Ihrer Immobilie |
| Einmalzahlung zu Vertragsbeginn möglich? | Ja |
| Monatliche Rentenzahlung möglich? | Ja |
| Zukünftige monatliche Zahlungsverpflichtung für Sie? | Keine Belastung, Sie wohnen mietfrei (lebenslang) |
| Immobilie bleibt in Ihrem Eigentum? | Nein, da Sie die Immobilie verkaufen |
| Wohnrecht? | Lebenslanges Wohnrecht der Verkäufer wird im Grundbuch eingetragen |
| Wer übernimmt die Instandhaltung? | Instandhaltung übernimmt der neue Eigentümer |
| Zukünftige Veränderungen am Objekt erlaubt? | Veränderungen am Objekt mit Absprache des neuen Eigentümers |
| Dürfen Vorlasten bestehen? | Unproblematisch; werden bei Kauf abgelöst |
| Ist eine Vererbung der Immobilie möglich? | Nein, da die Immobilie verkauft wurde |
Vorteile und Nachteile von Leibrenten
- Sie erhalten eine einmalige Zahlung und/oder eine regelmäßige Zusatzrente.
- Sie haben ein lebenslanges, mietfreies Wohnrecht in Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus. Das heißt, Sie zahlen keine Miete – und das lebenslang.
- Sicherheit: Die Leibrente wird auch weitergezahlt, wenn Sie später vielleicht nicht mehr in Ihrem Haus wohnen können (stationäre Pflege).
- Flexibilität: Ziehen Sie irgendwann aus Ihrer Immobilie aus, kaufen wir Ihnen das verbleibende Wohnrecht ab.
- Sie brauchen sich nicht mehr um die Instandhaltung zu kümmern. Diese Pflicht liegt beim neuen Eigentümer.
- Bezieher geringer Renten können diese Lösung nutzen.
- Wahl zwischen monatlicher Rente und Einmalzahlung sowie Kombination der Zahlungen möglich.
- Eine spätere Vererbung der Immobilie ist nicht möglich, da sie verkauft wurde.
- Veränderungen am Objekt können in Absprache mit dem neuen Eigentümer vorgenommen werden.
Welche Anbieter für Leibrenten gibt es?
Zusammen mit unserem Partner, der Deutschen Immobilien-Renten AG (Meine Wohnrente), sind wir 2022 einer der zwei größten deutschlandweiten Anbieter für Leibrenten.
Leibrente – kostenloser Ratgeber
Unser Rat: Wählen Sie die Immobilien-Leibrente, wenn Sie eine Einmalzahlung oder eine regelmäßige Rente erhalten und bereits jetzt alles für die Zukunft regeln wollen.
Wenn Sie das Thema vertiefen möchten, fordern Sie hier unseren kostenlosen Ratgeber an!
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Häufige Fragen
Die Leibrente ist eine Art der Immobilienverrentung. Bei der Immobilien-Leibrente verkaufen Sie Ihre selbst genutzte Wohnung oder Ihr Haus. Im Gegenzug können Sie lebenslang und mietfrei in Ihrer Immobilie wohnen bleiben und erhalten eine einmalige Auszahlung oder monatliche Zahlungen.
Wenn Sie sich für die Leibrente entscheiden, verkaufen Sie Ihre Immobilie und sind kein Eigentümer mehr.
Der Wert Ihrer Immobilie ist der größte Einflussfaktor für die Höhe der zu erwartenden Zahlungen. Darüber hinaus spielt Ihr Alter bei Vertragsabschluss eine entscheidende Rolle.
Bei der Leibrente sind monatliche Zahlungen wie bei einer Rente vorgesehen. Zusätzlich sind Einmalzahlungen zu Vertragsbeginn oder die Kombination aus Einmalzahlung und Rente möglich.
Nein, durch die Leibrente entstehen keine zusätzlichen monatlichen Kosten.
Bei einer Leibrente müssen Sie einen Teil Ihrer Zahlungen, den sogenannten Ertragsanteil, versteuern.
Die Leibrente ist so konstruiert, dass Sie, solange Sie möchten, in Ihrer Immobilie wohnen bleiben können. Sie können aber auch früher ausziehen. Wenn Sie früher ausziehen, kaufen wir Ihnen Ihr verbleibendes Wohnrecht wieder ab.
Für die Berechnung ist der Wert Ihrer Immobilie und Ihr Alter entscheidend. Je älter Sie bei Vertragsabschluss sind, desto höher fallen die Zahlungen aus.
Nein, der neue Eigentümer der Immobilie ist nun für die Instandhaltung der Immobilie verantwortlich.
Um eine Leibrente aufnehmen zu können, müssen Sie mindestens 70 Jahre alt sein und der Wert Ihrer Immobilie muss bei mindestens 250.000 Euro liegen.
Der neue Eigentümer ist für die Instandhaltung der Substanz des Hauses ("Dach und Fach") verantwortlich. Geht die Heizung kaputt, muß der neue Eigentümer für Ersatz sorgen und die Kosten übernehmen.
Normalerweise zahlt der Käufer Ihrer Immobilie die Notarkosten sowie die Grunderwerbsteuer.
Bei der Leibrente verkaufen Sie durch notariellen Kaufvertrag Ihre Immobilie. Im Gegenzug wird Ihr Wohnrecht im 1. Rang im Grundbuch eingetragen. Das Wohnrecht ist rechtssicher, wenn das Wohnrecht im 1. Rang steht und keine anderen Rechte vor dem Wohnrecht eingetragen sind. Achten Sie darauf, dass keine Grundschulden vor Ihrem Wohnrecht eingetragen werden.