Viele ältere Immobilieneigentümer interessieren sich für eine Immobilienrente, um ihr Einkommen im Alter aufzubessern. Doch nicht immer findet sich ein passendes Modell. Die WIR WohnImmobilienRente GmbH nennt die typischen Hürden.
Grundsätzlich gibt es verschiedene Wege, um gebundenes Immobilienvermögen nutzbar zu machen. Dazu zählen kreditbasierte Modelle wie die Umkehrhypothek oder der Seniorenkredit sowie verkaufsbasierte Lösungen wie die Leibrente. In der Beratungspraxis zeigt sich jedoch: Je nach Immobilie, Zinsniveau und individueller Situation können diese Modelle an Grenzen stoßen.
Umkehrhypothek: Wie viel ist die Immobilie wert?
Bei der Umkehrhypothek – auch Immobilienverzehrkredit genannt – erhalten Eigentümer ein Darlehen, für das nur die Immobilie haftet. Die Besonderheit: Während der Laufzeit werden weder Zinsen noch Tilgungen geleistet. Die Zahlung erfolgt erst, wenn die Eigentümer ausziehen oder versterben.
Damit sich dieses Modell rechnet, muss die Immobilie mindestens einen Wert haben, der Zins und Tilgung über die Jahre aufwiegen kann. Das gilt insbesondere in Zeiten steigender Zinsen. „Etwa ab einem Immobilienwert von 350.000 Euro kann eine Umkehrhypothek infrage kommen“, erklärt Dr. Georg F. Doll, geschäftsführender Gesellschafter der WIR WohnImmobilienRente GmbH. Gleichzeitig sollten die Immobilieneigentümer ein Alter von mindestens 70 Jahren haben.
Leibrente: Verkauf der eigenen Immobilie
Bei der Leibrente verkaufen Eigentümer ihre Immobilie und erhalten im Gegenzug eine lebenslange monatliche Zahlung oder eine Einmalzahlung sowie ein Wohnrecht. Für viele Menschen stellt der Verkauf des eigenen Hauses jedoch eine emotionale Hürde dar. Zudem sollten die Verkäufer mindestens 70 Jahre alt sein und die Immobilie muss sich in einem guten Zustand befinden, damit eine Leibrente infrage kommt.
Seniorenkredit: Die Bonität entscheidet
Der Seniorenkredit ist ein spezielles Darlehen, bei dem die Immobilie als Sicherheit dient. Während der Laufzeit zahlen die Kreditnehmer in der Regel nur die Zinsen. Die Tilgung erfolgt später – meist durch den Verkauf der Immobilie.
Zwar ist die Bonitätsprüfung häufig weniger komplex als bei klassischen Annuitätendarlehen. Dennoch müssen Kreditnehmer in der Lage sein, die laufenden Zinsen zuverlässig zu bedienen. Gerade bei niedrigen Renteneinkünften scheitert die Finanzierung daher nicht selten an der Bonität.
„Viele Menschen gehen davon aus, dass eine Immobilienrente immer und automatisch funktioniert. In der Praxis hängt die Umsetzbarkeit jedoch stark von der realistischen Prüfung der oben erwähnten Faktoren ab. Um die richtige Lösung zu finden, braucht es eine verantwortungsvolle und unabhängige Beratung“, sagt Dr. Georg F. Doll.
Die WIR WohnImmobilienRente GmbH berät Eigentümer ab 65 Jahren anbieterunabhängig zu den verschiedenen Formen der Immobilienrente. Ziel ist es, für jede individuelle Situation die tragfähigste Lösung zu finden – oder auch offen zu benennen, wenn eine sinnvolle Umsetzung derzeit nicht möglich ist.
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